AML и KYC – это специализированные процедуры, которые позволяют сервисам совершать мониторинг клиентской деятельности и своевременно выявлять подозрительные и незаконные операции. Данная политика позволяет добиться высокого уровня безопасности для сервисов, которые работают с финансовыми операциями, благодаря эффективному протоколу, отслеживающему транзакции и проверяющему личные данные пользователей для общей безопасности системы.

Цель политики AML/KYC – это обеспечение стабильности и безопасности для пользователей и портала при совершении транзакций с цифровыми финансовыми активами. Согласно данной стратегии, доступ к услугам портала получают только те лица (частные и юридические), которые прошли проверку личных данных. Многоуровневая и предварительная проверка позволяет предупредить факты мошенничества и незаконной финансовой деятельности, поддерживает стабильную работу ресурса, снижает уровень рисков.

Таким образом, репутация каждого пользователя на сервисе предварительно подтверждается. Выполнение политики AML/KYC позволяет создать безопасное цифровое пространство для работы с криптовалютами.

Какие данные предоставляет пользователь

Для подтверждения личных данных администрация ресурса Check-Check.cash просит предоставить ряд документов. Личная информация пользователей применяется только для обеспечения безопасности, не оглашается и не передается третьим лицам. Исключение могут составлять запросы правоохранительных органов, а также решение суда в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Перечень документов, которые может запросить у клиента администрация ресурса для подтверждения личности:

• электронная копия разворота загранпаспорта с фотографией в хорошем качестве;
• разворот внутреннего паспорта с фотографией;
• копия счета за оплату коммунальных услуг или выписка из банка, содержащая аналогичную информацию (данный тип документов актуален в течение 6 месяцев с момента выдачи, а также политикой AML/KYC допускается как физический тип документа, так и электронная версия);
• водительское удостоверение;
• копия банковской карты;
• ID-карта;
• фотография пользователя с банковской картой в руке;
• копия рукописной декларации для работы с транзакциями на большие суммы.

Администрация ресурса принимает для проверки электронные копии документов в хорошем качестве. В том случае, если текст на документах нельзя будет прочитать в силу технических особенностей копии, таких, как низкое качество, подобный документ нельзя будет считать достаточным основанием для подтверждения личности нового пользователя.

Процедура проверки личности пользователя

Не допускаются документы с заметными исправлениями и ретушью, а также копии и документы, содержащие заведомо неверные данные. Документы такого типа не принимаются администрацией к рассмотрению, а запрос пользователя автоматически отклоняется. В случае возникновения подобной ситуации пользователю необходимо будет повторить процедуру идентификации личности, предоставив корректные данные.

Повторная процедура идентификации означает, что нужно отправить указанные документы повторно. Подобная процедура возможна также в случае неумышленной ошибки со стороны пользователя (недостающие файлы, нечеткие изображения). В случае возникновения спорной ситуации администрация ресурса проявляет лояльность в разрешении разногласий и предоставлении пользователю доступа ко всем функциям сервиса.

Данная процедура направлена на выявление лиц, связанных с отмыванием финансов или иными действиями, которые имеют мошеннический характер.

Политика AML/KYC – это комплекс мер, направленных на профилактику, предупреждение и выявление фактов мошенничества и отмывания финансов. Для идентификации личности пользователей администрация запрашивает документы, которые оформлены официальными государственными представительствами. Подобные документы необходимы для повышения уровня доверия к клиенту, ведь государственную документацию трудно подделать или исправить незаконным способом. Таким образом, государственные документы становятся надежным источником информации о пользователе.

Проверка государственных документов не позволяет пользователю скрыть личность в преступных целях. Также в открытых налоговых базах хранится информация о лицах, оформивших банковскую карту.

Виды проверок с целью выявления правонарушений

Многоэтапная проверка по процедуре AML/KYC также предполагает поиск данных пользователя в «черном списке» ЕС. Данный список позволяет обнаружить лиц, на которых были наложены санкции в связи с нарушениями и незаконными действиями. Лица, которые попали в «черный список» ЕС, не допускаются к работе на сервисе обмена криптовалют. Проверенные пользователи с надежной репутацией являются основой для безопасной и стабильной работы ресурса.

Пользователь не будет допущен к работе с финансовыми операциями в том случае, если предоставляет о себе заведомо ложную или некорректную информацию. Скрывание обновленной информации является поводом для блокировки пользователя и отказе в доступе к личному аккаунту. В том случае, если пользователь уличен или подозревается в мошенничестве, отмывании денег или другой подозрительной незаконной деятельности, администрация останавливает сотрудничество, а информация о противоправных действиях передается правоохранительным органам. Наказание за противоправные действия злоумышленник получает в соответствии с законодательством.

Кроме предварительных проверок специалисты ресурса отслеживают действия пользователей с целью предупреждения нарушений, незаконной деятельности и устранения рисков. Особое внимание уделяется нестандартным транзакциям. В том случае, если финансовая операция вызывает подозрение, администрация ресурса имеет право остановить совершение транзакций для осуществления внеплановой проверки. Проверочные мероприятия в таком случае реализуются по международным стандартам FATF.

Кроме того, ресурс сохраняет информацию о совершенных финансовых операциях в архиве. В случае обнаружения подозрительных действий сотрудники правоохранительных органов могут получить доступ к истории финансовых действий пользователей с целью выявления злоумышленников. Доступ к архивам представители власти могут получить после соответствующего постановления, которое выдается судом.

В каких случаях администрация имеет право отказать пользователю в предоставлении услуг ресурса

Администрация ресурса оставляет за собой право осуществлять внеплановые проверки, применять международные подходы. Процедура проверки сопряжена с анализом рисков. Также проверяется история действий пользователя, чьи транзакции вызвали у администрации подозрения. В случае возникновения подозрений сомнительные финансовые операции мгновенно блокируются до выяснения всех обстоятельств. Электронные активы также замораживаются до окончания проверки. Причиной заморозки счетов может стать подозрение на причастность пользователя к преступным и террористическим операциям, а также отмыванию финансовых средств.

Администрация ресурса не допускает к финансовым операциям пользователей, которые однажды осуждались за преступления или правонарушения в финансовой и экономической сферах. Пользователи ресурса также предоставляют информацию об источнике получения финансовых средств, которые поступают на сайт. В случае подтверждения факта нелегального денежного оборота сотрудничество с клиентом прекращается.

В том случае, если при регистрации и идентификации личности выясняется, что пользователь пытается выдать себя за другое лицо, аккаунт клиента подлежит удалению. О подобном правонарушении администрация уведомляет представителей правоохранительных органов. При выявлении факта отмывания финансов, мошенничества или других неправомерных действий администрация ресурса передает личные и контактные данные пользователя правоохранительным органам.

Отсутствие информации об источнике получения финансовых средств, а также попытка пользователя ввести администрацию ресурса в заблуждение предоставлением неверных данных является поводом для подозрения в нелегальной деятельности.

В целях борьбы с новыми методами преступной деятельности администрация повышает уровень безопасности ресурса путем обновления электронных систем безопасности. Подобный подход повышает уровень безопасности транзакции и других операций с финансовыми средствами для всех пользователей портала, предотвращает отмывание цифровой валюты.

Вклад в борьбу с терроризмом, отмыванием денег и преступностью

Регулярные комплексные проверки означают работу с большим объемом пользовательских данных и другой информации. Идентифицировать злоумышленников в кратчайшие сроки можно благодаря сотрудничеству с европейскими и американскими ресурсами, где представлены базы данных и указаны ранее выявленные нарушители. Также источником информации становятся отчеты правительства. Администрация ресурса использует в своей работе международные списки санкций. Также администрация в любой момент может запросить у пользователя предоставить дополнительную информацию для проверки. Кроме того, завершенные финансовые операции также проходят процедуру проверки. Данный комплекс мер позволяет поддерживать уровень безопасности пользования ресурсом на высоком уровне.

В случае обнаружения нарушения пользователь получает соответствующее уведомление. В том случае, если нарушение незначительное, пользователю дается время на обновление данных. Если же пользователь отказывается предоставлять корректную информацию, нарушение оказывается значительным, то цифровой счет и аккаунт блокируются для проведения дальнейшей проверки.

В том случае, если у пользователя возникли трудности при актуализации информации, специалисты ресурса помогут по всем вопросам, касающимся работы ресурса.

Оценивание рисков

Схемы оценивания рисков позволяют сделать ресурс безопасным для всех пользователей, что предполагает перманентный мониторинг транзакций и актуализацию личных данных клиентов. Схема оценивания рисков разрабатывается и принимается в соответствии с международными требованиями и опытом, а главной задачей становится борьба с терроризмом, отмыванием денег и преступностью.

Схема позволяет корректно оценивать возможные риски. Применение на практике схемы оценивания рисов позволяет выбирать соизмеримые меры, направленные на выявление, оценку, предотвращение рисков, а также смягчение негативных последствий. Схема ориентируется на приоритет (чем выше риск, тем больше внимания ему уделяется).

Обязательства пользователей

Для безопасного пользования ресурсом клиенты обязуются выполнять следующие условия:

• не должны являться высокопоставленным чиновником либо лицом, имеющим политическое влияние;
• не должны иметь прямых родственников и сожителей, имеющих влияние на политические процессы;
• не должны являться собственником фирмы, владельцем ценных бумаг;
• не должны представлять третьи лица либо группы бизнесменов;
• не должны иметь отношения к киберпреступности, террористическим организациям, мошенникам;
• должны вести деятельность от собственного имени;
• должны обязательно использовать ресурс для ведения законной деятельности;

Регистрация на портале означает согласие с политикой AML/KYC, а также нормами и правилами ресурса, которые позволяют обеспечивать борьбу с отмыванием финансовых средств, терроризмом и экономической преступностью. Регистрируясь на сайте, пользователь соглашается с требованием о предоставлении корректных личных данных и проходит процедуру идентификации личности.